Лайфхак: как воспользоваться услугой ипотечного кредитного брокера бесплатно
Как правило, кредитными брокерами становятся люди с большим опытом работы в банках, знающие всю «кухню» изнутри и отлично ориентирующиеся во всех многочисленных предложениях на кредитном рынке.
Кстати, ещё 15-20 лет назад само словосочетание «кредитный брокер» было непонятно большинству обывателей. Ведь и сам рынок ипотечного кредитования развивался довольно медленно из-за высоких ставок. К примеру, в 2000 году ставка рефинансирования ЦБ составляла 28%, а значит реальные предложения банков-кредиторов априори были ещё дороже. Но уже к 2007 году ставка рефинансирования опустилась до 10%, а реальная ипотечная ставка, по которой выдавалось большинство кредитов, составляла 12-14%. К тому же, это был год рекордного роста стоимости недвижимости: процесс транзита власти между двумя президентами вызывал в обществе опасения дестабилизации, а доходы россиян, напротив, подходили к историческому пику, да ещё и курс доллара составлял невообразимые по нынешним меркам 25 рублей. В итоге только за один (последний) квартал 2007 года было выдано ипотечных кредитов на 192,7 млрд рублей или в 3,5 раза больше, чем за весь (!) 2005 год.
Развитие рынка ипотечного кредитования, выражавшееся в появлении десятков, если не сотен банков, активно предлагавших такие кредиты, не могло не привести к появлению посредников между клиентами и банками, помогавших заемщикам сориентироваться в многообразии предложений и как можно быстрее и увереннее получить вожделенный кредит. Стоимость такой услуги и тогда, и сейчас начиналась с 10-30 тысяч рублей и доходила до 4-5% от суммы займа!
Что изменилось сегодня? Кредитные брокеры по-прежнему есть, хотя и не так распространены, как в «тучные» годы. Зато их «поляну» активно захватывают агентства недвижимости, на руках у которых настоящая козырная карта, которую нечем крыть конкурентам – помощь в получении ипотечного кредита они оказывают своим клиентам абсолютно бесплатно! Альтруизм? Ничуть.
Всем очевидно, что конечная цель работы агентства недвижимости – довести до конца сделку купли-продажи. Банк выступает наилучшим помощником риэлтора, так как основное условие для совершения любой сделки – деньги – основной ресурс банковской системы. И помогая потенциальному покупателю квартиры получить деньги в банке, агентство недвижимости быстрее приближается к заветной цели – получению заслуженной комиссии от сделки.
Рассмотрим теперь, какие преимущества может получить человек, планирующий покупку квартиры в ипотеку, на примере практики агентства недвижимости «Адресат».
1. В штате агентства есть специалисты с большим опытом работы в кредитовании, знающие все нюансы процесса и помогающие подобрать наилучшую ипотечную программу в каждом банке. А учитывая, что в числе партнеров агентства 18 банков, в каждом из которых от 1-2 до 10-12 различных программ, объем информации и необходимой квалификации набегает внушительный. Следовательно, первое и основное преимущество – помощь в сравнении ипотечных программ и подача заявлений (заполненных по всей форме, это важно!) сразу в несколько банков. Стоит ли говорить, насколько это повышает вероятность быстрого одобрения и получения кредита?
2. Вопреки мнению большинства, ипотечные программы не исчерпываются кредитами на вторичное и первичное жильё. Зачастую стандартная программа не подходит под индивидуальные особенности конкретной сделки, и тогда специалист должен предложить альтернативные варианты, например, ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Нередко бывает и так, что заемщик не знает, что имеет право на участие в какой-либо ипотечной госпрограмме, позволяющей значительно сократить ставку по ипотеке или размер минимального первоначального взноса. Эта помощь от кредитного специалиста будет также неоценима.
3. Подбор варианта квартиры для покупки и получение ипотечного кредита – процесс неразрывный. Ведь далеко не все объекты подходят под требования банков. Помощь агентства страхует от ситуации, когда масса времени потрачена на поиск и проверку квартиры, которая по определению не может быть куплена в кредит, а в худшем случае даже внесен задаток. Всегда лучше, чтобы весь процесс происходил в одном месте и управлялся командой специалистов: брокером, юристом, риэлтором, которые являются профессионалами каждый в своей сфере.
4. Вишенка на торте! Не только агентство недвижимости заинтересовано в привлечении кредитного финансирования для покупателя, но и банк не менее заинтересован в привлечении клиента-заёмщика. Понимая, что агентство – его лучший помощник, банк предлагает различные маркетинговые ходы, самый приятный из которых – скидка от размера процентной ставки для клиентов агентства-партнера. Что это означает для покупателя, решившего воспользоваться услугами АН «Адресат»?
Реальная скидка от ставки составляет от 0,2% до 0,5%. Кажется, мало? Давайте посчитаем. Допустим, мы покупаем квартиру стоимостью 3 миллиона рублей, имея на руках первоначальный взнос 500 тысяч рублей. Тогда размер кредита составит 2,5 миллиона рублей. При ставке 9,5% годовых ежемесячно нужно будет вносить 21842 рублей, а переплата за весь срок (возьмём на 25 лет) будет равна 4 052 726 рублей.
Представим, что «Адресат» предоставил нам скидку в 0,5% годовых. Тогда при ставке 9% годовых размер ежемесячного платежа составит уже 20980 рублей, а её весомость видна на размере общей переплаты – 3 794 000 рублей. Таким образом, в натуральном выражении скидка в 0,5 процентных пункта превращается в 258 726 рублей! Или более 10% от всего размера кредита!
Итак, мы видим ситуацию, которую в деловом мире называют Win-Win, то есть в результате сделки в выигрыше остались все стороны. Агентство недвижимости закрыло сделку, банк получил постоянного клиента, а покупатель приобрел именно ту квартиру, которую хотел, не оглядываясь на финансовые ограничения, существующие на сегодняшний день, и при этом сэкономил деньги, время и нервы, а нервные клетки, как известно, не восстанавливаются.
